Quels professionnels choisir pour constituer votre équipe en matière de planification successorale et fiduciaire

Il n’y a rien de plus personnel que de s’assurer que votre succession est gérée conformément à vos souhaits. Selon sa complexité, vous devrez probablement travailler avec plusieurs professionnels de confiance pour mettre vos affaires en ordre. La planification successorale vous permettra d’établir des plans qui répondent à vos objectifs et de fournir des conseils judicieux à vos proches, pour qu’ils n’aient pas à y penser pendant qu’ils traverseront une période chargée d’émotions.Les principaux conseillers que vous voudrez considérer pour votre équipe sont les suivants :

  • Votre comptable/CPA : un CPA peut vous aider à examiner vos actifs et à déterminer si des possibilités de planification fiscale s’offrent à vous, en fonction de votre situation personnelle. Il peut suggérer des stratégies pour minimiser l’impôt au moment de votre décès ainsi que potentiellement après le décès, et identifier les domaines à optimiser en fonction de vos actifs et de vos bénéficiaires.
  • Votre conseiller financier : la consultation de votre conseiller financier vous permet de gérer de manière proactive vos actifs afin qu’ils durent toute votre vie et au-delà, pour les membres survivants de votre famille. Si vous avez l’intention de faire des dons caritatifs, vous pouvez envisager la possibilité de donner des placements.
  • Votre professionnel de l’assurance : l’assurance-vie doit permettre de créer un capital suffisant pour remplacer vos revenus et financer l’impôt à payer au décès, préservant ainsi le capital pour votre famille.  Un professionnel de l’assurance aura souvent des produits qui sont de bons investissements et qui peuvent compléter votre portefeuille d’une manière fiscalement appropriée. Si votre intention est de faire un don caritatif, vous pouvez envisager la possibilité de donner des polices d’assurance-vie.
  • Votre notaire ou votre avocat : un avocat ou un notaire vous aidera à rédiger votre testament afin de refléter vos souhaits quant à la répartition de vos biens entre les membres de votre famille, les organismes de bienfaisance et d’autres personnes, comme vous le désirez. Si vous êtes résident du Québec, nous vous recommandons de faire préparer votre testament par un notaire du Québec, plutôt que par un avocat.  Cela évite d’avoir à faire approuver le testament par la cour pour homologation, et permet ainsi d’éviter les délais.  La rédaction d’un testament bien pensé sur le plan fiscal est une étape importante pour éviter de longs délais dans le règlement de vos affaires. L’un des éléments clés de la rédaction de votre testament est la désignation de votre ou vos exécuteurs. Ces derniers seront chargés de la gestion de votre succession. Un avocat ou un notaire peut également préparer un mandat d’inaptitude, qui peut être utile en cas de maladie ou d’incapacité.

Lorsque les circonstances de votre vie changent, il est important de revoir votre testament et votre planification successorale avec vos conseillers professionnels, afin de déterminer si des ajustements sont nécessaires. Par exemple, les mariages, les divorces, l’arrivée de nouveaux enfants ou petits-enfants, ou l’acquisition ou la cession d’investissements importants sont autant d’occasions de déterminer si une réévaluation est nécessaire. Les ajustements, ou codicilles, comme on les appelle souvent, peuvent facilement être ajoutés à un testament, pour refléter les changements que vous souhaitez apporter au fil du temps.Si vous avez des questions sur les façons de vous assurer que votre succession est gérée conformément à vos souhaits, veuillez contacter notre équipe de spécialistes en successions et fiducies.

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2021-06-08

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