Les services de gestion du patrimoine revêtent de nombreuses tailles et formes en fonction des besoins et des souhaits d’un individu ou de sa famille. Qu’il s’agisse de conseils en matière financière, d’investissements, d’assurances, de mariage, de décès ou de divorce, il existe un modèle de gestion de patrimoine adapté à vos besoins. Cependant, comme ces services ne sont pas bon marché, ils sont axés sur la valeur et font souvent appel à des professionnels expérimentés pour faire ce que la plupart des autres professionnels à service unique ne feront pas : fournir une orientation, des conseils et des avis indépendants.
Les bons prestataires de services de gestion du patrimoine apportent également un autre service que la plupart des professionnels ne fournissent pas, à savoir la capacité indépendante de dire « non », même si cela risque de contrarier un membre de la famille ou même son chef. Des conseils francs, directs et indépendants sont difficiles à trouver dans le monde d’aujourd’hui où les commissions, les frais de recommandation et autres moyens moins indépendants de tirer un profit sont monnaie courante.
Depuis des années, de nombreux clients de services de gestion du patrimoine s’adressent à leurs conseillers pour obtenir bien plus que ce qui est initialement compris et mandaté. Pourquoi? La réponse est : la confiance. Un gestionnaire de patrimoine ne peut faire le travail dont vous, le client, avez réellement besoin que si la confiance est suffisamment établie pour que la famille se tourne vers ce conseiller pour un deuxième avis, pour briser une égalité, pour guider ses enfants ou pour être là en cas de besoin. De nombreux appels sont passés en dehors des heures de travail ou le weekend, non pas parce que c’est le moment le plus pratique, mais plutôt parce que c’est le moment où les problèmes surviennent et où un soutien est nécessaire. Selon mon avis professionnel, gérer un patrimoine, c’est comme être « sur appel », car les besoins en matière de soutien et de conseil ne suivent pas un horaire.
Votre conseiller principal en gestion du patrimoine a un travail à faire : protéger la famille, financièrement et de toute autre manière convenue et attendue. Cela implique de ne pas dire oui à tout dans le but de protéger son propre mandat ou son portefeuille. Toutefois, pour obtenir cette orientation honnête, sincère, indépendante et protectrice, soyez prêt à payer le bon conseiller pour la valeur qu’il apporte à votre famille… et assurez-vous ensuite d’en avoir pour votre argent.
Le prix d’un bien ou d’un service n’est pas basé sur le montant absolu payé ni sur la richesse relative de la personne qui le paie. Il est plutôt basé sur la valeur perçue. Le même prix peut sembler dispendieux aux yeux de l’un et être une aubaine pour un autre. La valeur est dans l’œil de celui qui regarde, et non dans celui du fournisseur de services. Par conséquent, la garantie d’un mandat clair et concis, associée à l’indépendance et à la franchise, apporte de la valeur – si vous ne voyez pas cette valeur, alors peut-être qu’un conseiller en gestion du patrimoine n’est pas pour vous.
Comme l’une de mes clientes me le dit depuis des années, son sens de la valeur n’est pas basé sur mon taux horaire, mais plutôt sur ce que les autres ne feront pas. Comme elle me le dit depuis 20 ans : « Je vous paie pour me dire non quand personne d’autre ne le fera »… parce que c’est dans son intérêt, et non le mien.
